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キャッシング地獄になっている人の救済方法として
任意整理と特定調停があります。
自分の置かれている状況や裁判所に通うのに住所が都合の
よいところかなど、良く考えてどの方法で財務整理を行うか
検討する必要があります。

今回紹介する特定調停は、何と言っても費用の安さが
大きな特徴になっています。



債務整理のうちの「特定調停」とは、簡単に言えば、
裁判所の力を借りて行なう任意整理です。

ただ、任意整理と違うところは、特定調停では
多重債務者本人が裁判所に出向く必要があります。
しかし、かかる費用がかなり安く、債権者からの協力を
得られることもあります。

また、「利息制限法」によって、債務額を再計算し、
支払い過ぎていた利息の分を元金へ当てることができます。
つまり、多重債務者の借り入れた期間が長いほど、
債務の残高が少なくなり、0になることもあります。


ところが、債務額がとても高かったり、極端に収入が
少なかったりする場合は、特定調停を受けられない場合
があるので、十分に確認してから申し立ててください。


特定調停には、メリットとデメリットがあります。

◆特定調停のメリット
　・特定調停を申し立てている期間は、返済が止まります。
　・債務整理のほかの方法と比べ、費用がかなり安いです。
　・債務者本人が債権者と話し合う必要はなく、交渉は
　　調停委員が行います。
　・和解が成立した後の残高に対して、利息が付きません。

◆特定調停のデメリット
　・特定調停の和解後、債務の支払いを２回連続で怠ると
　　強制執行となります。
　・任意整理とは違い、過払い金の返還は見込めません。
　・ブラックリストとして信用情報機関に載ってしまいます。
　・特定調停後、数年の間は、クレジットカードや借金を
　　新たに作ることはできません。


費用が安くできる特定調停ですが、デメリットもありますので
それを承知の上で依頼すれば、キャッシング地獄からの脱出は
早くなると思います。

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キャッシング地獄で困っている人が多重債務から脱出できる方法
の中から民事再生法についてご紹介します。
民事再生法と聞くと、企業に適用される再建方法と思われるかも
知れませんが、考え方は同じで対象が企業か個人の違いと捉えて
いただければよいと思います。


債務整理の１方法である「個人版民事再生法」とは、裁判所が認めた
再生計画に基づき借金を圧縮し、原則として３年間で返済をする
という手続です。

個人版民事再生法を行なうには、複雑な手続きをする必要があるので、
できるだけ、弁護士・司法書士などの法律の専門家に頼みましょう。


個人版民事再生法のメリットを挙げます。
・債務総額を大幅に圧縮できます。
・住宅ローン特則を利用することによって、自宅を手放さずに、
　住み続けられます。
・自己破産のような免責不許可事由がありません。
・自己破産のように仕事に関して制限されることがありません。
・手続きが始まれば、債権者による強制執行はできません。

次に、個人版民事再生法のデメリットを挙げます。
・国の機関紙「官報」に掲載されてしまいます。
・利用するには制限があります。
・複雑な手続きで、とても時間がかかります。
・再生計画案通り返済ができない場合は、再生計画を取り消す
　可能性があります。
・再生計画の返済と同時に、住宅ローンの返済もしなければなりません。
・ブラックリストとして信用情報機関に載ってしまいます。
・数年間は、クレジットカードや借金を新たに作れません。


ただ、個人版民事再生の手続は債務整理の手続の中で、最も時間のかかる
手続です。弁護士や司法書士が受任をし、認可の決定がおりてから、
債権者への支払いが開始するまで、約１年程度がかかります。


個人の場合、借金返済の問題が解決するのに１年以上時間が掛かるのは
ちょっと長過ぎて耐えられる人は少ないと思います。
メリットがある分、個人版民事再生法はそれだけ長丁場でも我慢できる
人しかおススメは出来ない方法だと思います。

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借金地獄からの脱出方法として任意整理について紹介します。


借金の返済に困って、返済のためにさらに借金をすると
いった悪循環に陥ると、多重債務地獄からなかなか抜け
出せません。
最後の切り札にお一つに、債務整理のことを思い出しても
ブラックリストに個人情報が載って生活面ですごく制約事項
が起きることが心配で相談に踏み切れない方が多いようです。


多重債務を抱えているのなら、債務整理という方法によって、
借金を返済しやすくして、多重債務から抜け出し、生活を
再生させましょう。

債務整理をすると、信用情報機関のブラック情報に載ること
になりますが、完済してから5年程度で消えてしまうので、
それほど心配しなくても大丈夫です。
また、債務整理の手続きを行なえば、債権者からの取り立てが
なくなり、気持ちも楽になると思います。


それでは、債務整理のうちの「任意整理」について説明します。
任意整理とは、公的機関（裁判所など）を利用しないで、
弁護士や司法書士など法律の専門家によって、債権者と
私的に話し合いを進めます。

そして、「利息制限法」に基づき、利息を一部カットしたり、
借金を減額したり、返済期間や返済金額などを決めたりして、
和解を求めるという方法です。


多重債務者本人が債権者に直接かけ合っても、和解に応じて
もらえることは少ないと思うので、債務者個人が任意整理を
行なうのは避けた方が賢明だと思います。
ですから、実際問題として、任意整理は法律の専門家に
頼んだ方が絶対安心です。


任意整理を行なうと債務者にとって、さまざまなメリットが
あります。場合によっては、債務を一部だけ整理できること
があります。
また、債務額を減らしたり、払い過ぎていた分の金額を取り
戻せたりすることもあります。
さらに、自己破産のように、市町村役場の名簿に「破産者」
として載ることがなく、仕事において支障が出てくることも
ありません。

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多重債務で毎日地獄にいるような心境で過ごしている人がいたら、
是非教えてあげたいのが無料で多重債務などの相談にのってくれる
相談所のことです。

相談所を知らないため、ずっと長い間返済で苦しんで自殺さえ
考えているような人も見かけます。
でも世の中には、「捨てる神あれば、拾う神あり」とも言われます。
困っている人に相談にのってくれれば、援助の手を差し伸べてくれる
人もいるのです。
ただ知っているかどうか、この差は大きいですね。


「サポートセンター綜合コミュニティサロン」は、多重債務や債務整理
について、専門的に相談にのってくれます。
■サポートセンター綜合コミュニティサロン■
ＵＲＬ　http://www.sc-salon.jp/

多重債務で悩んでいる人は以下のような他人に相談できないことで
とても辛い思いをしています。

　◆どうすれば、多重債務から抜け出せるか分からない
　◆多重債務から抜け出せる解決方法を知りたい
　◆法律の専門家にいきなり相談するのはちょっと抵抗感がある

このようなお金の問題で地獄の心境になっている人たち、特に多重債務
と言うことで困っている人たちを救うために、無料で気軽に相談できる
サポートセンターが「サポートセンター綜合コミュニティサロン」
なのですね。


多重債務で悩んでいる多くの人が、解決方法に関してほとんど知識がなく
多額のお金を無駄に払っていたり、人との信頼関係を崩していたり、
信用をなくしていたりしています。

多重債務状態にまで陥ってしまうと、自分一人で解決するのは困難ですし、
知識のない一般の人には限界があると思います。
そのような場合は、第三者の助けが必要となります。
また、専門的な知識を持った人の視点を、できるだけ取り入れることも
大切です。


「サポートセンター綜合コミュニティサロン」は、多重債務問題や
債務整理に関して、専門家として、悩んでいる方をサポートします。
相談者から相談を受けて、その人の状況に最も合った解決策を、
多重債務問題の専門家として提案します。


例えば、融資がまだ可能か、債務整理をするとしたら、どのように進めて
いくのが良いか、など現在の相談者が置かれている状況をよく聞いて、
総合的に判断してから、ベストな解決策を提案します。

なお、基本的に相談は無料なので、どうしようもなく困っている人は、
自分一人で悩まず、ぜひ「サポートセンター綜合コミュニティサロン」
に連絡して、一緒に解決策を見つけていきましょう。

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キャッシングとかローンを組む時って、いくらまで貸してくれるのか
という、自分に必要な借りたいお金のことで頭が一杯になります。
だから利率が高いよりは低い方がいいのは分かっていても、
お金が必要な日までの時間に、余裕がない時は利率よりは融資可能な
金額ばかりが気になるものです。

でも借りた後、死ぬほど辛い返済が待っているとなると、
借りるときの利率は必ず確認したいものです。
キャッシングやローンの利率について確認してみましょう。



キャシングを利用されている場合、
　・自分が何件から借り入れているのか、
　・また、その利率はどれだけか
ということを、しっかりとわかっていますか？


貸し手の多くは、顧客に借り入れ利率について、なるべく気づかない
ように、書類で目立たないようにして書いてあります。

特に、カード会社でキャッシングする際は、一度契約の時に見る程度で、
その後は、利率を気にすることなく、口座から引き落とされていくだけ
なんです。借り手の中には、利息に関して、ほとんど気にしないで、
実際の借り入れ状況を把握していない人もいるでしょう。


もし、利息がわからないという人は、自分で電話やインターネットで
調べることで、把握するしか方法はありません。
カードの利率がわからないのなら、カードの裏面に書かれている電話番号
にかけてみましょう。
音声ガイダンスに従う場合がほとんどだと思いますが、電話受付に係員が
でるまで頑張ってつないでもらい、利率を教えてもらってください。


最近多くなっているリボ払いの場合では、小額の返済なので、いくら
借金があるのかもわかっていない人がいます。
知らないうちに、高い利率で引き落とされていることもあるのです。
それはとても危険なことので、必ず、電話などで確認してください。

また、借金が増え続けて手が付けられないような段階になる前に、自分の
借金の状況を把握することは、解決に近づく第一歩となるはずです。
今は小額の借金の人も、危機性を意識するために、自分の借金をひと目で
把握できるような表を作っておくと良いでしょう。


ローンなどの借金はノートやパソコンのエクセルなどに記録して、
目で見えるようにすると、利率が高いなぁとか問題がよく見えるように
なるものです。目で見る管理はおススメの方法です。

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キャッシングとかローンを組む時って、いくらまで貸してくれるのか
という、自分に必要な借りたいお金のことで頭が一杯になります。
だから利率が高いよりは低い方がいいのは分かっていても、
お金が必要な日までの時間に、余裕がない時は利率よりは融資可能な
金額ばかりが気になるものです。

でも借りた後、死ぬほど辛い返済が待っているとなると、
借りるときの利率は必ず確認したいものです。
キャッシングやローンの利率について確認してみましょう。



キャシングを利用されている場合、
　・自分が何件から借り入れているのか、
　・また、その利率はどれだけか
ということを、しっかりとわかっていますか？


貸し手の多くは、顧客に借り入れ利率について、なるべく気づかない
ように、書類で目立たないようにして書いてあります。

特に、カード会社でキャッシングする際は、一度契約の時に見る程度で、
その後は、利率を気にすることなく、口座から引き落とされていくだけ
なんです。借り手の中には、利息に関して、ほとんど気にしないで、
実際の借り入れ状況を把握していない人もいるでしょう。


もし、利息がわからないという人は、自分で電話やインターネットで
調べることで、把握するしか方法はありません。
カードの利率がわからないのなら、カードの裏面に書かれている電話番号
にかけてみましょう。
音声ガイダンスに従う場合がほとんどだと思いますが、電話受付に係員が
でるまで頑張ってつないでもらい、利率を教えてもらってください。


最近多くなっているリボ払いの場合では、小額の返済なので、いくら
借金があるのかもわかっていない人がいます。
知らないうちに、高い利率で引き落とされていることもあるのです。
それはとても危険なことので、必ず、電話などで確認してください。

また、借金が増え続けて手が付けられないような段階になる前に、自分の
借金の状況を把握することは、解決に近づく第一歩となるはずです。
今は小額の借金の人も、危機性を意識するために、自分の借金をひと目で
把握できるような表を作っておくと良いでしょう。


ローンなどの借金はノートやパソコンのエクセルなどに記録して、
目で見えるようにすると、利率が高いなぁとか問題がよく見えるように
なるものです。目で見る管理はおススメの方法です。

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「借入の悩み、無料相談」

最近よく電車の広告や新聞の折り込み広告などで見かける
クレジット、キャッシング、カードローン
などの借金の返済で困っている人を対象とした
無料相談の案内を見かけます。

広告を出しているのは、司法書士事務所などが多いのですが
まずは無料相談で借金の悩みの解決する方法を指南してくれる
訳ですね。司法事務所は任意整理という解決方法で払い過ぎて
いる利息を計算した上で、過払い金の返還い手続きをしてくれ
ます。

弁護士に相談すると高額の相談料が必要になるので借金で悩んで
いる人にはできるものではありません。そこで法律のプロでも
弁護士よりもっと身近な存在として、司法書士が頑張っている
のですね。

自分がどういう状態なのか。
そうすれば借金の苦労から解放されるのか、一度無料相談を
受けてみるのが良いと思います。
相談を受ける前に、最後の手段でもある「自己破産」について
まとめたので参考にしてください。



◆自己破産について

大きな借金や多重債務を抱え悩んでいる人なら、
一度は「自己破産」のことを考えたことがあると思います。

借金を抱えている人は、大きく２つに分けられます。
一方は、「借金を返済することができる人」、
もう一方は、「借金を返済することが不可能な人」です。

借金を返済するのが本当に困難となった人は、「自己破産」
という言葉が、一度は頭に浮かぶかもしれません。
借金を整理する方法は、一概に自己破産だけに限らないのですが、
一般的に、最も認知度のある借金を整理するための法制度は、
自己破産だと思います。


それでは、自己破産を行なった際のメリットとデメリットを
挙げます。

まずは、自己破産のメリットです。
・債務がなくなり、借金がなくなります。
・弁護士などの専門家に依頼すると、債権者からの取り立てが
　なくなります。
・家財道具などの日常生活に必要なものを手放すことはありません。
・住民票や戸籍に記載されることはありません。
・自己破産を理由として、会社をやめる必要はありません。
・選挙権がなくなることはありません。

次は、自己破産のデメリットです。
・借金免除が決まるまでは、一定の職業に就くことができません。
・官報に名前や住所が掲載されてしまいます。
・本人名義の家や車などは、手放さなければなりません。
・ブラックリストに登録されるので、数年間、カードで買い物が
　できなくなります。
・クレジットカードや借金を新たに作ることは、数年間できません。


「自己破産」に抵抗を感じる人は多いと思いますが、デメリットは
想像されるほど重いものではありません。
どうしても借金が支払えなくなった場合は、専門家に相談して、
１日も早く手続きをしましょう。

キャッシング機能の付いたクレジットカードやキャッシング会社
のキャッシング専用カードを持っている人は、コンビニなどの
ＡＴＭを利用すれば、銀行のキャッシュカードと同じ感覚で
お金を借りたり返済したりすることが出来ます。

この便利になったコンビニの銀行ＡＴＭがキャッシングの利用を
増やしている訳ですが、キャッシングはあくまでも借金ですから
まさしく「ご利用は計画的に」を心がけたいものです。


「お金が少し足りないから、キャッシングで借りる」と、
キャッシングによって毎月ピンチをしのいでいる人がいます。
そのような人は、お金が足りなくなった原因はなんだったのか、
忘れてしまっている人がとても多いようです。


ほとんどの場合、多重債務の始まりが、このような借り入れに
対する安易な考えからのようです。
誰でも始めは、自分が多重債務者になるとは決して思っては
いないでしょう。ちょっとだけだから、と何度も借り入れを
繰り返し、「自転車操業」状態の人は非常に多いのが現状です。


分割で購入したショッピングが、思っていた以上に返済額が
大きくて、給料だけでは返せなくなってしまったから、
クレジットカードのキャッシングで借り入れて返済する、
という流れが当たり前のようになってしまいます。
次には絶対全て返済できる、次はきっと・・・と。


次でも返すことができないから、キャッシングで借りることで
返済し、また返せずにキャッシングしてしまう、
という繰り返しで、借り先を１社から２社、そして３社４社
と増やし、気づいたときには多重債務となっているのです。


特に注意が必要な人はキャッシングの厳しい返済を「便利」
だと捉えているような人です。
はじめてキャッシングしたときは緊張したり、ためらったりした
はずですが、その感情も次第に薄れ、お金を借りるということに
慣れてしまいます。


お金を後払いで借りられるカードであるのに、銀行のキャッシュ
カードと同じような感覚で、使ってしまうのです。
つまり、借り入れは出金で返済は入金するといった感覚に
なってしまうのです。ここまでくれば、借りるという感覚が、
完全に麻痺してしまっています。

キャッシングがあるから大丈夫、という考えは絶対にやめましょう。

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１０万円以内の借り入れが複数ある場合、借入額を一つに
まとめることで金利を安くするのが「おまとめローン」です。

おまとめローンには、多くのメリットがあります。
まず、債務総額が同じだとしても、支払い件数が複数ある場合だと、
毎月支払う額が１社で借り入れるより高くなってしまいます。
これは、それぞれの金融会社で、月々支払う最低額が決められて
いるからです。
そのため、まとめローンに借り換え一本化することで、
月々支払う額を圧縮することができるのです。



小口で複数の借り入れを、限度額の多い「まとめローン（大口融資）」
に切り換えてローンを１本化することで、月々の返済額を減額する
ことができます。このまとめローンに切り換えることで、多重債務の
生活がとても楽になるのです。


まとめローンに換える際に気を付けることは、
多くのまとめローン業者に、融資の申込みを一度にしない
ということです。


一度に多くのまとめローン業者に申し込みをすると
「申込みブラック」となり、ほとんどの場合で、借入れ
できなくなってしまいます。そのため、複数のまとめローン業者に
申し込みを一度にする場合は、３件までを目安とすると良いでしょう。

必ず、融資の申し込みをする際は、「既存債務の切り換え」
と伝えましょう。


また、小口の借り入れの場合、金利は高めに設定されていますが、
まとめローンの場合は低い金利を設定しているので、
金利を削減することができるのです。


複数の小口の借り入れがある人は、低金利のまとめローンに
早く借り換えて将来の利息を削減して、苦しい多重債務生活から
抜け出しましょう。

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クレジットカードで買い物したと言えば、欲しいものを
先に手に入れて、お金は後払いと言うことです。
お金がないのに、物を受け取った後の支払いでＯＫ
ということは後払いの便宜のために手数料を払わなければ
いけない訳です。
しかもこの手数料は高額の利子となります。

クレジットカードはとても便利なものですが、使い方を
誤ったり乱用したりすると、非常に危険なものになって
しまいます。カード多重債務にならないために、次のことを
参考にして、計画的に使ってください。



【クレジットカード使うときの注意点】

▼クレジットカードは、3枚以上は持たないようにしましょう。
▼よく会員規約を確認して、カードの契約に関する詳しい
　知識を身につけましょう。

▼カードをしっかり管理し、紛失や盗難の際は対応の仕方を
　確認しておきましょう。

▼カードに関してトラブルが起きたときのために、相談できる
　機関を調べておくと良いです。
▼他人にカードを貸してはいけません。

▼なるべくカードでは買い物をしないようにしましょう。
▼クレジットカードでのキャッシングはなるべくしないように
　しましょう。

▼クレジットカードでのショッピングをした場合は、必ず
　その金額と支払日をチェックしてください。

▼ショッピングローンの手数料やキャッシングの利息、
　また遅延損害金についても知っておきましょう。

▼カードの返済ができないからといって、別のカードを新しく
　作ることはやめましょう。



最近ではクレジットカードを使い過ぎることによる、
多重債務や自己破産が急激に増加しています。


クレジットカードを利用するということは、借金をするのと
同じようなことだと言えます。しかし、借金をしているという
感覚がないままで、利用することができてしまう点が、
クレジットカードの注意すべきところです。

クレジットカードを利用する際は、自身が十分に検討し
本当に必要であるか考えた上で利用するようにしましょう。

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